Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

C’est dans tes moments de galère à l’opposé du globe, que tu remarques à quel point il est primordial de bien choisir sa banque pour ses voyages à l’étranger !

Il n’y a rien de plus frustrants que le moment où tu retires de l’argent au distributeur et tu sais que ta banque va prélever 3% du retrait ! Pourtant, j’en ai vu durant mon tour du monde des voyageurs qui se passaient la pommade après chaque retrait, parce qu’ils n’avaient pas bien préparé leur périple. Entre le coût annuel de la carte, les frais de retrait et les frais de paiement, on peut économiser jusqu’à 500 € durant un an de voyage en fonction de la banque que l’on choisit !

Alors bien-sûr cela ne suffit pas à faire de cette banque celle qu’il faut sélectionner ! Il y a d’autres points à prendre en compte :

Pouvoir contacter sa banque rapidement

Récupérer une nouvelle carte gratuitement en cas de perte/vol

Profiter d’un bon niveau d’assurance voyage

Faire un virement ou ajouter un bénéficiaire en 2-3 clics

Modifier la hauteur de ses plafonds facilement

Bref autant d’avantages qu’on aimerait avoir lors de son voyage !

Nous allons voir ensemble les astuces et bonnes pratiques à avoir pour partir sereinement, puis choisir la meilleure banque du moment pour un tour du monde ou un voyage à l’étranger.

POSSÉDER 2 CARTES

Il y a encore quelques distributeurs dans le monde qui acceptent soit Visa, soit MasterCard, mais pas les deux. Je te laisse imaginer si tu es seul devant le distributeur et que ton type de carte n’est pas accepté par la machine… Plutôt embêtant, non ?

Idem, si par manque de vigilance tu perds ta carte, ou que l’on te subtilise celle-ci. Une seconde carte bancaire te sera d’un grand secours. Il faudra bien penser à la ranger dans un endroit différent de la première et j’insiste sur ce point ! On ne met pas 2 chaussures au même pied (il y a un concept), bien là c’est pareil, pas de cartes bancaires au même endroit durant ton voyage :).

CARTE CLASSIQUE VS GOLD/PREMIER

Chaque banque possède différents types de cartes bancaires. On retrouve dans chacune d’entre elles la carte dite “CLASSIQUE”, proposant les offres de base.

Dans un second temps, une carte dite “GOLD” ou “PREMIER”  coûte généralement plus chère, donnant quelques avantages pouvant nous intéresser, en tant que voyageurs.

Avantages d'une carte Gold/Premium

  • Couverture d’assurance suffisante pour le voyage
  • Plafond de retraits et paiements plus élevés

Avantages d'une carte Classique

  • Le prix

assurance de la carte + CELLE de ton voyage

Parmi les avantages d’une carte Gold/Premium, une assurance avec une couverture suffisante pour ton voyage ! Cette assurance est valable SEULEMENT les 3 premiers mois de ton périple. Pour la faire fonctionner, c’est très simple, il suffit d’acheter ton billet de transport (d’avion par exemple) avec la carte sur laquelle tu possèdes une bonne assurance ! Si tu pars un an, cela n’est donc pas suffisant pour couvrir toute ton année, tu dois prendre une assurance voyage supplémentaire pour le reste de l’année.

Utiliser l’assurance de ta carte bancaire te fait économiser environ 100 € par rapport à 3 mois de souscription à une assurance voyage classique !

Il faut savoir cependant que l’assurance de ta carte bancaire ne te couvre pas pour les activités extrêmes ou en hautes montagnes, sauf preuve du contraire ou exceptions. Pense d’ailleurs à toujours vérifier les conditions de ton assurance pour ne pas avoir de mauvaises surprises, même si c’est très chiant, il faut le dire.

  • Assurance voyage de la carte (en mois)
  • Assurance voyage standard (en mois)

Ces avantages et inconvénients entre les 2 types de cartes sont des généralités qu’on retrouve dans la majorité des cas. De plus en plus de cartes prépayées ou de banques mobiles voient le jour, proposant une offre de base, une carte classique suffisante pour voyager, il ne faut donc pas seulement se fier au type de carte Gold/Premium ou Classique, mais bien vérifier le niveau d’assurance et le reste des paramètres (emballant, non ?).

le Comparatif bancaire

Notre comparatif établis est très simple, nous sommes partis sur un voyageur moyen, c’est-à-dire :

– Tour du monde sur un an

10 000 € pour ses dépenses quotidiennes hors UE (hébergement + alimentation + activités + transport)

1 retrait bancaire par semaine de 150 €

1 paiement bancaire par semaine de 42,30 € (c’est précis hein)

Alors je te vois venir !

Oui d’accord mais je vais retirer plus que 150€ par semaine, je pars sans date de retour, je suis loin de votre voyageur moyen !

Pas de soucis, les données qui influencent grandement notre comparatif sont celles fixées par les banques (les taxes, les coûts, etc.). Le voyageur moyen permet d’établir une base de calcul, si tu t’éloignes de notre cas, le total du comparatif sera sensiblement le même.

Nous établissons un classement des banques coûtant le moins cher pour un voyage hors UE. Tu as la possibilité de filtrer par type de carte ou niveau d’assurance.

Type de carte

Tous
Gold / Premier
Classique

Visa / Mastercard

Tous
Visa
Mastercard

Assurance voyage suffisante

Tous
Oui
Non
Banque Le coût total pour un voyageur moyen Visa/Mastercard Type de carte Frais de retrait hors zone euro Frais de paiement hors zone euro Coût de la carte à l'année Plafond de retrait à l'étranger Plafond de paiement à l'étranger Assurance voyage suffisante Offre promotionnelle Conditions d'octroi de la carte Souscrire
69 €
Mastercard Classique 1 € Gratuit 17 € 500 € par semaine 3 000 € par mois Oui Aucune Aucune Souscrire
102 €
Mastercard Gold (Chrome) 1 € Gratuit 50 € 300 € par semaine. Peut être augmenté jusqu'à 800 € maximum 1 500 € par mois. Peut être augmenté jusqu'à 5 000 € maximum Oui Aucune Aucune Souscrire
102 €
Visa Classique 1,95 % Gratuit Gratuit 800 € par mois 600 € par mois Oui 50 € offert avec le code WEL50 Aucune Souscrire
114 €
Mastercard Classique Si retraits < 200 € par mois = Gratuit. Ensuite 2 % Gratuit Gratuit 200 € par jour 7 000 € tous les 4 jours. 40 000 € par an Non Aucune Aucune Souscrire
114 €
Visa Classique 1,94 % 1,94 % Gratuit 310 € par semaine 1 500 € par mois Non 80 € offerts 1 000 € de revenus nets mensuels ou 2 500 € d'épargne Souscrire
114 €
Visa Premier 1,94 % 1,94 % Gratuit 920 € par semaine 5 000 € par mois Oui 80 € offerts 1 800 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d'épargne Souscrire
119 €
Mastercard Gold (Black) Gratuit Gratuit 119 € 2 500 € par jour 5 000 € par jour Oui Aucune Aucune Souscrire
120 €
Mastercard Classique 2 € par retrait (sauf les 2 premiers retraits du mois) 2 % 24 € 2000 € par mois 5000 € par mois (paiements + retraits) Oui Aucune Aucune Souscrire
120 €
Visa Classique 2 % 2 % Gratuit À voir avec la banque À voir avec la banque Non 80 € offerts + 40 € si client Orange/Sosh Aucune Souscrire
120 €
Visa Premier 2 % (tarif réduit dans les banques partenaires) 2 % Gratuit 1 000 € par semaine 4 000 € par mois Oui 80 € offerts 2 000 € de revenus nets mensuels ou un dépôt de 5 000 € Souscrire
120 €
Visa Classique 2 % (tarif réduit dans les banques partenaires) 2 % Gratuit 500 € par semaine 1 200 € par mois Non 80 € offerts 1000 € de revenus nets mensuels ou un dépôt de 5000 € Souscrire
133 €
Mastercard Classique 1,7 % Gratuit Gratuit 2 500 € par jour 5 000 € par jour Non Aucune Aucune Souscrire
134 €
Visa Classique 25 retraits par an totalement gratuit. Sinon 1,5 % 50 paiements par an gratuit. Sinon 1,5 % 72 € En fonction de ton besoin et de tes ressources En fonction de ton besoin et de tes ressources Non 120 € offerts (Conditions non valables pour notre cas) Dépôt de 150 € à l'ouverture. 750 € de revenus nets mensuels Souscrire
136 €
Mastercard Classique 1,98 % 1,98 % 18 € 500 € par semaine 1 500 € par semaine Non 80 € offerts 1 500 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d'épargne Souscrire
136 €
Mastercard Gold 1,98 % 1,98 % 18 € 1 000 € par semaine 2 000 € par semaine Oui 80 € offerts 2 300 € de revenus nets mensuels ou 15 000 € d'épargne Souscrire
142 €
Mastercard Classique 2 € 1 € 20 € 300 € par semaine. Peut être augmenté jusqu'à 800 € maximum 1 500 € par mois. Peut être augmenté jusqu'à 5 000 € maximum Non Aucune Aucune Souscrire
150 €
Mastercard Gold 2 % avec un minimum de 0,50 € 2 % avec un minimum de 0,50 € Gratuit 500 € par semaine. 600 € si versement mensuel > 2 000 € 2 000 € par mois. 3 000 € si versement mensuel > 2 000 € Oui 50 € offerts 750 € de versement mensuel minimum Souscrire
156 €
Visa Premier 2 % 2 % 36 € 900 € par semaine 2 000 € par semaine Oui 80 € offerts 1 600 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € de crédits + 1 200 € de revenus Souscrire
157 €
Mastercard Gold Si retraits < 400 € par mois = Gratuit. Ensuite 2 % Gratuit 96 € 2 000 € par jour Aucun Oui Aucune Aucune Souscrire
170 €
Visa Premier 25 retraits par an totalement gratuit. Sinon 1,5 % 50 paiements par an gratuit. Sinon 1,5 % 108 € En fonction de ton besoin et de tes ressources En fonction de ton besoin et de tes ressources Oui 120 € offerts (Conditions non valables pour notre cas) Dépôt de 150 € à l'ouverture. 800 € de revenus nets mensuels Souscrire
204 €
Visa Classique Gratuit Gratuit 255 € 3 050 € par semaine. 460 € par jour À ta guise Non - 50 % pour les 18-24 ans, - 20 % pour les 25-29 ans (- 20 % pris pour le calcul) Aucune Souscrire
214 €
Mastercard Classique 3 € 1 % 36 € À voir avec la banque À voir avec la banque Non Aucune Aucune Souscrire
219 €
Mastercard Gold 1 € 1 € 119 € À voir avec la banque À voir avec la banque Oui Aucune Aucune Souscrire
276 €
Visa Premier Gratuit Gratuit 345 € 6 100 € par semaine. 770 € par jour À ta guise Oui - 50 % pour les 18-24 ans, - 20 % pour les 25-29 ans (- 20 % pris pour le calcul) Aucune Souscrire
278 €
Visa/Mastercard Classique Gratuit Gratuit 278 € À voir avec la banque À voir avec la banque Oui Aucune Aucune Souscrire
306 €
Mastercard Classique 1,8 % + 1,9 € 1,8 % 27 € 1000 € par mois 6000 € par semaine Non Aucune Aucune Souscrire
331 €
Visa/Mastercard Gold/Premier Gratuit Gratuit 331 € 1 500 € par semaine 8 000 € par semaine Oui Aucune Aucune Souscrire
371 €
Mastercard Classique 1,75 % + 3 € 1,75 % + 0,20 € 37 € 300 € par semaine 1200 € par mois Oui Aucune Aucune Souscrire
403 €
Visa Classique 2% + 3,20 € 2%, au minimum 1 € 37 € À voir avec la banque À voir avec la banque Non Aucune Aucune Souscrire
441 €
Visa Classique 2,30 % + 3,30 € 2,30 €, minimum de 1 € 39 € 1 000 € par semaine 3 000 € par mois Non Aucune Aucune Souscrire
446 €
Visa Classique 2,90 % + 3 € 2,90 % + 0,80 % 40 € 500 € par semaine 2 500 € par mois Non Carte gratuite pendant un an, soit 40 € offert Si dépenses sur un an avec la carte >= 10 000 € cela est gratuit Souscrire
466 €
Visa Classique 2,50 % + 3,50 € 2,50 % 34 € 460 € par semaine 1 530 € par mois Non Aucune Dépenses > 12 000 € = 100% remboursé. Dépenses > 6 000 € = 50% remboursé. Souscrire
482 €
Visa Classique 2,80 % + 3,20 € 2,80 %, maximum de 6,25 € 35.6 € 800 € par semaine 2 400 € par mois Non Aucune Aucune Souscrire
488 €
Visa Premier 2,90 % + 3 € 2,90 % + 0,80 % 40 € 2 000 € par semaine 8 000 € par mois Oui Carte gratuite pendant un an, soit 40 € offert Si dépenses sur un an avec la carte >= 20 000 € cela est gratuit Souscrire
491 €
Visa Premier 2% + 3,20 € 2%, au minimum 1 € 125 € À voir avec la banque À voir avec la banque Oui Aucune Aucune Souscrire
491 €
Visa Classique 2,50 % + 4 € 2,50 % 33 € 300 € par semaine 1 250 € par semaine Non Aucune Aucune Souscrire
494 €
Visa Classique 2,90 % + 3,05 € (sauf à leurs guichets) 2,90 € 45 € 500 € par semaine 2 500 € par mois Non Aucune Aucune Souscrire
529 €
Visa Premier 2,30 % + 3,30 € 2,30 %, minimum de 1 € 127 € 1 500 € par semaine 8 000 € par mois Oui Aucune Aucune Souscrire
548 €
Visa Premier 2,50 % + 3,50 € 2,50 % 116 € 920 € par semaine 630 € par mois Oui Aucune Aucune Souscrire
573 €
Visa Premier 2,80 % + 3,20 € 2,80 %, maximum de 6,25 € 126.5 € 1 500 € par semaine 7 700 € par mois Oui Aucune Aucune Souscrire
579 €
Visa Premier 2,50 % + 4 € 2,50 % 121 € 1 500 € par semaine 2 500 € par semaine Oui Aucune Dépenses > 10 000 € = Remboursement à 100 % Souscrire
583 €
Visa Premier 2,90 % + 3,05 € (sauf à leurs guichets) 2,90 € 134 € 1 000 € par semaine 8 000 € par mois Oui Aucune Aucune Souscrire

À savoir

  • Les offres promotionnelles sont soustraites au montant si les conditions sont validées pour un voyageur moyen.
  • Nous partons du principe que ton année de voyage sera celle de ta souscription à ta nouvelle banque.
  • Les retraits sont effectués la plupart du temps dans des banques non partenaires. Il devient très pénible de devoir chercher un distributeur de sa banque durant son voyage, c’est pourquoi nous n’avons pas compté les réductions de frais de retrait sur les banques partenaires, tels que propose BNP Paribas, HSBC, Hello Bank.
  • Le coût total est arrondi à l’unité la plus proche.

NoTRE AVIS

C-Zam possède un coût très avantageux, sa Mastercard Classique est une bonne carte secondaire pour ton voyage d’après nous. Son service client semble poser quelques problèmes pour que nous te la recommandons en tant que carte première.

On retrouve ensuite 6 banques qui se collent au train entre 100 et 120 € de coût pour un voyageur moyen sur 1 an :

Compte Nickel possède une différence de 30 € avec C-Zam dans notre comparatif, mais son service client semble bien plus efficace concernant cette Mastercard Gold (option Chrome). À toi de voir, mais nous te recommandons sans problème cette carte en principale ou secondaire.

N26 Black est la carte que nous avons personnellement utilisé pendant notre tour du monde. Nous profitions de l’ancien prix de 6 € par mois qui faisait d’elle l’option la plus avantageuse pour un voyageur à l’étranger. Le prix est passé à 10 € par mois depuis, elle se retrouve un peu plus dans le peloton en terme de coût financier. Cependant, tu ne verras possiblement pas une application plus intuitive permettant de gérer avec une facilité déconcertante ton compte. Autre avantage, le service client est facilement joignable grâce à un chat en ligne. On te la recommande en tant que carte primaire pour ton voyage, nous ne semblons pas être les seuls à en penser beaucoup de bien.

Morning Pay est une offre récente appartenant au groupe E. Leclerc. Elle se place en tant que concurrente aux autres néobanques, mais sans réels avantages par rapport à N26, C-Zam ou Compte Nickel.

Boursorama possède une offre Welcome alléchante. Le plafond de paiement est un peu bas à mon goût (600 € par mois), mais le reste en fait une Mastercard classique idéale comme carte primaire. Quoi que… Le service client semble, lui, un peu à la peine

Orange Bank ne semble pas tirer son épingle du jeu avec une assurance voyage non suffisante et peu d’avantages par rapport à la concurrence.

Hello Bank, en dépit des conditions d’octroi assez élevées, possède une carte visa Premier idéale pour voyager. Les cartes de Compte Nickel Chrome et N26 Black sont cependant plus avantageuses.


Si tu souhaites d’autres avis sur des banques du classement, plus de détails sur nos choix où nous faire part de ton expérience, n’hésite pas à nous laisser un commentaire en-dessous !

Nos autres conseils

  • Anticipe le changement de banque. Cela peut prendre des semaines avant que le changement soit terminé.
  • Fais une procuration bancaire à un proche.. Afin de signer les chèques ou réaliser des dépôts à ta place lorsque tu seras en voyage.
  • Vérifie avec ta banque les plafonds de retraits et paiements avant de partir.
  • Préviens ta banque de ton voyage, dans quel pays et à quelle date. Certaines banques bloquent par défaut le retraits d’argents dans les pays hors UE.
  • Prends note du numero pour faire opposition.
  • Moins de retraits tu fais, mieux c'est. Gain de temps et en général d'argents également !

Une fois que tu as choisi la/les banques qui t’accompagnent, nous allons ensemble analyser quels comparateurs, compagnies aériennes et billets d’avions 🛩 sont les plus avantageux pour tes trajets ! Sans oublier les autres types de transports possibles que tu peux choisir pour un long voyage à l’étranger ou un tour du monde. Alors, qu’est ce que t’attends ? 😉

Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

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Commentaires (5)

  • Kim Haldol

    Merci pour cet article bien intéressant. Je trouve quand même assez étrange de conseiller une banque en ligne a un voyageur étant donné qu’elles demandent toutes (sauf boursorama a la limite) un dépôt mensuel. Comment vous vous y prenez, vous bossez en voyageant ? 🙂 Bon voyage !!

    • Florian Martinet

      Bonjour Kim !
      Pour la plupart des banques en ligne, il est nécessaire d’être salarié​ pour l’ouverture d’un compte. Suite à ça, en général tu n’as pas nécessité à re-justifier un revenu mensuel.

      • KIM HALDOL

        Merci pour la réponse ! 🙂

  • guillaume

    Bonjour, vos infos sont précieuses! On hésite également entre boursorama et monabanque pour un tour du monde. Pourquoi préfèrer boursorama sachant qu’il y a 1,97% sur les retraits et paiements?

    Je vous remercie

    • Florian Martinet

      Bonjour Guillaume, le coût de la carte VISA Premier de Boursorama est gratuit à l’année contrairement à Monabanq, c’est ce qui fait pencher la balance pour Boursorama.

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