Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

C’est dans tes moments de galère à l’opposé du globe, que tu remarques à quel point il est primordial de bien choisir sa banque pour ses voyages à l’étranger !

Il n’y a rien de plus frustrants que le moment où tu retires de l’argent au distributeur et tu sais que ta banque va prélever 3% du retrait ! Pourtant, j’en ai vu durant mon tour du monde des voyageurs qui se passaient la pommade après chaque retrait, parce qu’ils n’avaient pas bien préparé leur périple. Entre le coût annuel de la carte, les frais de retrait et les frais de paiement, on peut économiser jusqu’à 500 € durant un an de voyage en fonction de la banque que l’on choisit !

Alors bien-sûr cela ne suffit pas à faire de cette banque celle qu’il faut sélectionner ! Il y a d’autres points à prendre en compte :

Pouvoir contacter sa banque rapidement

Récupérer une nouvelle carte gratuitement en cas de perte/vol

Profiter d’un bon niveau d’assurance voyage

Faire un virement ou ajouter un bénéficiaire en 2-3 clics

Modifier la hauteur de ses plafonds facilement

Bref autant d’avantages qu’on aimerait avoir lors de son voyage !

Nous allons voir ensemble les astuces et bonnes pratiques à avoir pour partir sereinement, puis choisir la meilleure banque du moment pour un tour du monde ou un voyage à l’étranger.

POSSÉDER 2 CARTES

Il y a encore quelques distributeurs dans le monde qui acceptent soit Visa, soit MasterCard, mais pas les deux. Je te laisse imaginer si tu es seul devant le distributeur et que ton type de carte n’est pas accepté par la machine… Plutôt embêtant, non ?

Idem, si par manque de vigilance tu perds ta carte, ou que l’on te subtilise celle-ci. Une seconde carte bancaire te sera d’un grand secours. Il faudra bien penser à la ranger dans un endroit différent de la première et j’insiste sur ce point ! On ne met pas 2 chaussures au même pied (il y a un concept), bien là c’est pareil, pas de cartes bancaires au même endroit durant ton voyage :).

CARTE CLASSIQUE VS GOLD/PREMIER

Chaque banque possède différents types de cartes bancaires. On retrouve dans chacune d’entre elles la carte dite “CLASSIQUE”, proposant les offres de base.

Dans un second temps, une carte dite “GOLD” ou “PREMIER”  coûte généralement plus chère, donnant quelques avantages pouvant nous intéresser, en tant que voyageurs.

Avantages d'une carte Gold/Premium

  • Couverture d’assurance suffisante pour le voyage
  • Plafond de retraits et paiements plus élevés

Avantages d'une carte Classique

  • Le prix

assurance de la carte + CELLE de ton voyage

Parmi les avantages d’une carte Gold/Premium, une assurance avec une couverture suffisante pour ton voyage ! Cette assurance est valable SEULEMENT les 3 premiers mois de ton périple. Pour la faire fonctionner, c’est très simple, il suffit d’acheter ton billet de transport (d’avion par exemple) avec la carte sur laquelle tu possèdes une bonne assurance ! Si tu pars un an, cela n’est donc pas suffisant pour couvrir toute ton année, tu dois prendre une assurance voyage supplémentaire pour le reste de l’année.

Utiliser l’assurance de ta carte bancaire te fait économiser environ 100 € par rapport à 3 mois de souscription à une assurance voyage classique !

Il faut savoir cependant que l’assurance de ta carte bancaire ne te couvre pas pour les activités extrêmes ou en hautes montagnes, sauf preuve du contraire ou exceptions. Pense d’ailleurs à toujours vérifier les conditions de ton assurance pour ne pas avoir de mauvaises surprises, même si c’est très chiant, il faut le dire.

  • Assurance voyage de la carte (en mois)
  • Assurance voyage standard (en mois)

Ces avantages et inconvénients entre les 2 types de cartes sont des généralités qu’on retrouve dans la majorité des cas. De plus en plus de cartes prépayées ou de banques mobiles voient le jour, proposant une offre de base, une carte classique suffisante pour voyager, il ne faut donc pas seulement se fier au type de carte Gold/Premium ou Classique, mais bien vérifier le niveau d’assurance et le reste des paramètres (emballant, non ?).

le Comparatif bancaire

Notre comparatif établis est très simple, nous sommes partis sur un voyageur moyen, c’est-à-dire :

– Tour du monde sur un an

10 000 € pour ses dépenses quotidiennes hors UE (hébergement + alimentation + activités + transport)

1 retrait bancaire par semaine de 150 €

1 paiement bancaire par semaine de 42,30 € (c’est précis hein)

Alors je te vois venir !

Oui d’accord mais je vais retirer plus que 150€ par semaine, je pars sans date de retour, je suis loin de votre voyageur moyen !

Pas de soucis, les données qui influencent grandement notre comparatif sont celles fixées par les banques (les taxes, les coûts, etc.). Le voyageur moyen permet d’établir une base de calcul, si tu t’éloignes de notre cas, le total du comparatif sera sensiblement le même.

Nous établissons un classement des banques coûtant le moins cher pour un voyage hors UE. Tu as la possibilité de filtrer par type de carte ou niveau d’assurance.

Type de carte

Tous
Gold / Premier
Classique

Visa / Mastercard

Tous
Visa
Mastercard

Assurance voyage suffisante

Tous
Oui
Non
BanqueLe coût total pour un voyageur moyenVisa/MastercardType de carteFrais de retrait hors zone euroFrais de paiement hors zone euroCoût de la carte à l'annéePlafond de retrait à l'étrangerPlafond de paiement à l'étrangerAssurance voyage suffisanteOffre promotionnelleConditions d'octroi de la carteSouscrire
69 €
MastercardClassique1 €Gratuit17 €500 € par semaine3 000 € par mois OuiAucuneAucune Souscrire
102 €
MastercardGold (Chrome)1 €Gratuit50 €300 € par semaine. Peut être augmenté jusqu'à 800 € maximum1 500 € par mois. Peut être augmenté jusqu'à 5 000 € maximumOuiAucuneAucune Souscrire
102 €
VisaClassique1,95 %GratuitGratuit800 € par mois600 € par moisOui50 € offert avec le code WEL50Aucune Souscrire
114 €
MastercardClassiqueSi retraits < 200 € par mois = Gratuit. Ensuite 2 %GratuitGratuit200 € par jour7 000 € tous les 4 jours. 40 000 € par anNonAucuneAucune Souscrire
114 €
VisaClassique1,94 %1,94 %Gratuit310 € par semaine1 500 € par moisNon80 € offerts1 000 € de revenus nets mensuels ou 2 500 € d'épargne Souscrire
114 €
VisaPremier1,94 %1,94 %Gratuit920 € par semaine5 000 € par moisOui80 € offerts1 800 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d'épargne Souscrire
119 €
MastercardGold (Black)GratuitGratuit119 €2 500 € par jour5 000 € par jourOuiAucuneAucune Souscrire
120 €
MastercardClassique2 € par retrait (sauf les 2 premiers retraits du mois)2 %24 €2000 € par mois5000 € par mois (paiements + retraits)OuiAucuneAucune Souscrire
120 €
VisaClassique2 %2 %GratuitÀ voir avec la banqueÀ voir avec la banqueNon80 € offerts + 40 € si client Orange/SoshAucune Souscrire
120 €
VisaPremier2 % (tarif réduit dans les banques partenaires)2 %Gratuit1 000 € par semaine4 000 € par moisOui80 € offerts2 000 € de revenus nets mensuels ou un dépôt de 5 000 € Souscrire
120 €
VisaClassique2 % (tarif réduit dans les banques partenaires)2 %Gratuit500 € par semaine1 200 € par moisNon80 € offerts1000 € de revenus nets mensuels ou un dépôt de 5000 € Souscrire
133 €
MastercardClassique1,7 %GratuitGratuit2 500 € par jour5 000 € par jourNonAucuneAucune Souscrire
134 €
VisaClassique25 retraits par an totalement gratuit. Sinon 1,5 %50 paiements par an gratuit. Sinon 1,5 %72 €En fonction de ton besoin et de tes ressourcesEn fonction de ton besoin et de tes ressourcesNon120 € offerts (Conditions non valables pour notre cas)Dépôt de 150 € à l'ouverture. 750 € de revenus nets mensuels Souscrire
136 €
MastercardClassique1,98 %1,98 %18 €500 € par semaine1 500 € par semaineNon80 € offerts1 500 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d'épargne Souscrire
136 €
MastercardGold1,98 %1,98 %18 €1 000 € par semaine2 000 € par semaineOui80 € offerts2 300 € de revenus nets mensuels ou 15 000 € d'épargne Souscrire
142 €
MastercardClassique2 €1 €20 €300 € par semaine. Peut être augmenté jusqu'à 800 € maximum1 500 € par mois. Peut être augmenté jusqu'à 5 000 € maximumNonAucuneAucune Souscrire
150 €
MastercardGold2 % avec un minimum de 0,50 €2 % avec un minimum de 0,50 €Gratuit500 € par semaine. 600 € si versement mensuel > 2 000 €2 000 € par mois. 3 000 € si versement mensuel > 2 000 €Oui50 € offerts750 € de versement mensuel minimum Souscrire
156 €
VisaPremier2 %2 %36 €900 € par semaine2 000 € par semaineOui80 € offerts1 600 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € de crédits + 1 200 € de revenus Souscrire
157 €
MastercardGoldSi retraits < 400 € par mois = Gratuit. Ensuite 2 %Gratuit96 €2 000 € par jourAucunOuiAucuneAucune Souscrire
170 €
VisaPremier25 retraits par an totalement gratuit. Sinon 1,5 %50 paiements par an gratuit. Sinon 1,5 %108 €En fonction de ton besoin et de tes ressourcesEn fonction de ton besoin et de tes ressourcesOui120 € offerts (Conditions non valables pour notre cas)Dépôt de 150 € à l'ouverture. 800 € de revenus nets mensuels Souscrire
204 €
VisaClassiqueGratuitGratuit255 €3 050 € par semaine. 460 € par jourÀ ta guiseNon- 50 % pour les 18-24 ans, - 20 % pour les 25-29 ans (- 20 % pris pour le calcul)Aucune Souscrire
214 €
MastercardClassique3 €1 %36 €À voir avec la banqueÀ voir avec la banqueNonAucuneAucune Souscrire
219 €
MastercardGold1 €1 €119 €À voir avec la banqueÀ voir avec la banqueOuiAucuneAucune Souscrire
276 €
VisaPremierGratuitGratuit345 €6 100 € par semaine. 770 € par jourÀ ta guiseOui- 50 % pour les 18-24 ans, - 20 % pour les 25-29 ans (- 20 % pris pour le calcul)Aucune Souscrire
278 €
Visa/MastercardClassiqueGratuitGratuit278 €À voir avec la banqueÀ voir avec la banqueOuiAucuneAucune Souscrire
306 €
MastercardClassique1,8 % + 1,9 €1,8 %27 €1000 € par mois6000 € par semaineNonAucuneAucune Souscrire
331 €
Visa/MastercardGold/PremierGratuitGratuit331 €1 500 € par semaine8 000 € par semaineOuiAucuneAucune Souscrire
371 €
MastercardClassique1,75 % + 3 €1,75 % + 0,20 €37 €300 € par semaine1200 € par moisOuiAucuneAucune Souscrire
403 €
VisaClassique2% + 3,20 €2%, au minimum 1 €37 €À voir avec la banqueÀ voir avec la banqueNonAucuneAucune Souscrire
441 €
VisaClassique2,30 % + 3,30 €2,30 €, minimum de 1 €39 €1 000 € par semaine3 000 € par moisNonAucuneAucune Souscrire
446 €
VisaClassique2,90 % + 3 €2,90 % + 0,80 %40 €500 € par semaine2 500 € par moisNonCarte gratuite pendant un an, soit 40 € offertSi dépenses sur un an avec la carte >= 10 000 € cela est gratuit Souscrire
466 €
VisaClassique2,50 % + 3,50 €2,50 %34 €460 € par semaine1 530 € par moisNonAucuneDépenses > 12 000 € = 100% remboursé. Dépenses > 6 000 € = 50% remboursé. Souscrire
482 €
VisaClassique2,80 % + 3,20 €2,80 %, maximum de 6,25 €35.6 €800 € par semaine2 400 € par moisNonAucuneAucune Souscrire
488 €
VisaPremier2,90 % + 3 €2,90 % + 0,80 %40 €2 000 € par semaine8 000 € par moisOuiCarte gratuite pendant un an, soit 40 € offertSi dépenses sur un an avec la carte >= 20 000 € cela est gratuit Souscrire
491 €
VisaPremier2% + 3,20 €2%, au minimum 1 €125 €À voir avec la banqueÀ voir avec la banqueOuiAucuneAucune Souscrire
491 €
VisaClassique2,50 % + 4 €2,50 %33 €300 € par semaine1 250 € par semaineNonAucuneAucune Souscrire
494 €
VisaClassique2,90 % + 3,05 € (sauf à leurs guichets)2,90 €45 €500 € par semaine2 500 € par moisNonAucuneAucune Souscrire
529 €
VisaPremier2,30 % + 3,30 €2,30 %, minimum de 1 €127 €1 500 € par semaine8 000 € par moisOuiAucuneAucune Souscrire
548 €
VisaPremier2,50 % + 3,50 €2,50 %116 €920 € par semaine630 € par moisOuiAucuneAucune Souscrire
573 €
VisaPremier2,80 % + 3,20 €2,80 %, maximum de 6,25 €126.5 €1 500 € par semaine7 700 € par moisOuiAucuneAucune Souscrire
579 €
VisaPremier2,50 % + 4 €2,50 %121 €1 500 € par semaine2 500 € par semaineOuiAucuneDépenses > 10 000 € = Remboursement à 100 % Souscrire
583 €
VisaPremier2,90 % + 3,05 € (sauf à leurs guichets)2,90 €134 €1 000 € par semaine8 000 € par moisOuiAucuneAucune Souscrire

À savoir

  • Les offres promotionnelles sont soustraites au montant si les conditions sont validées pour un voyageur moyen.
  • Nous partons du principe que ton année de voyage sera celle de ta souscription à ta nouvelle banque.
  • Les retraits sont effectués la plupart du temps dans des banques non partenaires. Il devient très pénible de devoir chercher un distributeur de sa banque durant son voyage, c’est pourquoi nous n’avons pas compté les réductions de frais de retrait sur les banques partenaires, tels que propose BNP Paribas, HSBC, Hello Bank.
  • Le coût total est arrondi à l’unité la plus proche.

NoTRE AVIS

C-Zam

Elle est première de notre classement, c’est clairement celle qui coûte le moins cher. Sa Mastercard Classique est une bonne carte secondaire pour ton voyage d’après nous. Pourquoi secondaire ? Son service client semble poser quelques problèmes pour que nous te la recommandons en tant que carte première.

On retrouve ensuite 6 banques qui se collent au train entre 100 et 120 € de coût pour un voyageur moyen sur 1 an :

Compte Nickel

Son coût est de 30 € plus cher que C-Zam dans notre comparatif, mais son service client semble bien plus efficace concernant cette Mastercard Gold (option Chrome). Nous te recommandons cette carte en principale ou secondaire.

N26 Black

C’est la carte que nous avons personnellement utilisé pendant notre tour du monde. Nous profitions de l’ancien prix de 6 € par mois qui faisait d’elle l’option la plus avantageuse pour un voyageur hors UE. Le prix est passé à 10 € par mois depuis, elle se retrouve un peu plus dans le peloton en terme de coût financier. Cependant, tu ne verras possiblement pas une application plus intuitive permettant de gérer avec une facilité déconcertante ton compte. Autre avantage, le service client est facilement joignable grâce à un chat en ligne. On te la recommande également en tant que carte primaire pour ton voyage, nous ne semblons pas être les seuls à en penser beaucoup de bien.

Boursorama 

Elle possède une offre Welcome alléchante. Le plafond de paiement est un peu bas à mon goût (600 € par mois), j’imagine qu’il est cependant adaptable. Cette Mastercard classique semble idéale comme première carte, quoi que… Le service client semble, lui, un peu à la peine

Morning Pay

Elle est une offre récente appartenant au groupe E. Leclerc. Elle se place en tant que concurrente aux autres néobanques, mais sans réels avantages par rapport à N26, C-Zam ou Compte Nickel.

Orange Bank

Elle ne semble pas tirer son épingle du jeu avec une assurance voyage non suffisante et peu d’avantages par rapport à la concurrence.

Hello Bank,

En dépit des conditions d’octroi assez élevées, elle possède une carte visa Premier idéale pour voyager. Les cartes de Compte Nickel Chrome et N26 Black sont cependant plus avantageuses.


Si tu souhaites d’autres avis sur des banques du classement, plus de détails sur nos choix où nous faire part de ton expérience, n’hésite pas à nous laisser un commentaire en-dessous !

Nos autres conseils

  • Anticipe le changement de banque. Cela peut prendre des semaines avant que le changement soit terminé.
  • Fais une procuration bancaire à un proche.. Afin de signer les chèques ou réaliser des dépôts à ta place lorsque tu seras en voyage.
  • Vérifie avec ta banque les plafonds de retraits et paiements avant de partir.
  • Préviens ta banque de ton voyage, dans quel pays et à quelle date. Certaines banques bloquent par défaut le retraits d’argents dans les pays hors UE.
  • Prends note du numero pour faire opposition.
  • Moins de retraits tu fais, mieux c'est. Gain de temps et en général d'argents également !

Une fois que tu as choisi la/les banques qui t’accompagnent, nous allons ensemble analyser quels comparateurs, compagnies aériennes et billets d’avions 🛩 sont les plus avantageux pour tes trajets ! Sans oublier les autres types de transports possibles que tu peux choisir pour un long voyage à l’étranger ou un tour du monde. Alors, qu’est ce que t’attends ? 😉

Quelle banque choisir pour son tour du monde ?

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Commentaires (5)

  • Kim Haldol

    Merci pour cet article bien intéressant. Je trouve quand même assez étrange de conseiller une banque en ligne a un voyageur étant donné qu’elles demandent toutes (sauf boursorama a la limite) un dépôt mensuel. Comment vous vous y prenez, vous bossez en voyageant ? 🙂 Bon voyage !!

    • Florian Martinet

      Bonjour Kim !
      Pour la plupart des banques en ligne, il est nécessaire d’être salarié​ pour l’ouverture d’un compte. Suite à ça, en général tu n’as pas nécessité à re-justifier un revenu mensuel.

      • KIM HALDOL

        Merci pour la réponse ! 🙂

  • guillaume

    Bonjour, vos infos sont précieuses! On hésite également entre boursorama et monabanque pour un tour du monde. Pourquoi préfèrer boursorama sachant qu’il y a 1,97% sur les retraits et paiements?

    Je vous remercie

    • Florian Martinet

      Bonjour Guillaume, le coût de la carte VISA Premier de Boursorama est gratuit à l’année contrairement à Monabanq, c’est ce qui fait pencher la balance pour Boursorama.

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